Суммы переводов самому себе через Систему быстрых платежей (СБП), превышающие 2 миллиона рублей, теперь могут привлекать внимание банков и регуляторов. О такой вероятности заявила депутат Государственной думы Светлана Бессараб в беседе с изданием NEWS.
ru. По её словам, единых правил для таких операций пока нет, однако в финансовой практике уже сложились ориентиры, которые позволяют отнести крупные переводы к числу «подозрительных».Новый фокус внимания — переводы на свои счета
Система быстрых платежей за последние годы стала одним из самых популярных инструментов для мгновенных переводов между банками. По данным ЦБ, ежемесячный объём операций через СБП исчисляется триллионами рублей. Однако рост популярности сервиса сопровождался и всплеском мошенничества — злоумышленники всё чаще используют «переводы самому себе» в качестве элемента преступных схем.
«Не могу сказать, что существует единая норма, но пока что это около 2,25 миллиона рублей. Для уголовных дел и банковских рисков критерии крупной суммы различаются», —
пояснила депутат Светлана Бессараб.
Таким образом, если физическое лицо переводит средства между своими счетами на сумму выше 2–2,25 млн рублей, банк может запросить объяснение источника средств или цели операции. Формально это не является нарушением закона, однако транзакция может попасть под «расширенный мониторинг» в рамках требований Центробанка и законодательства о противодействии отмыванию доходов.
ЦБ усиливает контроль: реакция на новые схемы мошенничества
Ранее директор департамента информационной безопасности Банка России Вадим Уваров сообщил, что крупные переводы между собственными счетами часто используются в мошеннических целях.
Преступники убеждают жертву «спасти деньги», переведя их на якобы «безопасный» счёт, который, по сути, контролируется злоумышленниками.«Подобные схемы становятся всё более изощрёнными. Людей заставляют совершать переводы через СБП, чтобы создать иллюзию надёжности. Но как только операция завершена, средства фактически оказываются у мошенников», —
отметил Уваров.
ЦБ намерен активнее анализировать такие переводы, чтобы отсекать подозрительные транзакции и блокировать счета, задействованные в схемах обмана или отмывания денег.
Что это значит для обычных пользователей
Для большинства граждан новые правила не принесут ощутимых неудобств: лимиты СБП для повседневных операций гораздо ниже — 100–500 тысяч рублей. Однако бизнесменам, самозанятым и фрилансерам, часто переводящим крупные суммы между своими счетами, стоит быть внимательнее. Банки могут запрашивать подтверждающие документы, чтобы удостовериться в легальности происхождения средств.
Юристы отмечают, что речь не идёт о прямом запрете на переводы самому себе — речь идёт об усилении финансового мониторинга.
«Если деньги легальны, никаких последствий для клиента не будет. Но любая нетипичная операция для профиля пользователя вызывает автоматическую проверку», —
поясняет эксперт по финансовому праву Александр Костин.
Почему именно 2 миллиона рублей
Порог в 2–2,25 млн рублей не закреплён законодательно — это скорее ориентир, сложившийся на практике у банков и правоохранительных органов. Именно такие суммы чаще фигурируют в делах, связанных с незаконным обналичиванием, переводами через фиктивные фирмы и мошенническими схемами.
По мнению депутатов, в перспективе возможно формальное закрепление критериев «подозрительных переводов» в законодательстве, чтобы унифицировать подходы банков и снизить число ложных срабатываний.
Контекст: рост кибермошенничества и ответ государства
Согласно данным Центробанка, только за первые девять месяцев 2025 года количество случаев дистанционного мошенничества увеличилось более чем на 15%. Потери граждан превысили 14 млрд рублей, и почти треть этих преступлений была связана с использованием Системы быстрых платежей.
В этой связи регулятор активизирует меры по защите клиентов — внедряет дополнительные фильтры в СБП, создаёт централизованные базы подозрительных номеров и карт, а также повышает требования к банкам по проверке транзакций.
Речь не идёт о введении новых ограничений для граждан — пока лишь о внимательном контроле крупных операций. Однако тенденция очевидна: регулятор стремится выстроить систему, в которой даже переводы «самому себе» не смогут быть использованы мошенниками.
В ближайшие месяцы ЦБ совместно с Госдумой может подготовить уточнения в нормативные акты, чтобы обозначить чёткие критерии для таких переводов.
Свежие комментарии