Под какой процент дают кредиты на развитие бизнеса в России: обзор рынка и лояльных программ

Варианты кредитования для бизнеса в России сегодня весьма разнообразны: от коммерческих предложений с высокими ставками до льготных программ с господдержкой и субсидированием. Ниже – ключевые актуальные предложения и условия получения займа.

Ставки коммерческих бизнес-кредитов варьируются в диапазоне от 16,5 % до 30 % годовых и выше, в зависимости от банка и пакета услуг. Например, некоторые банки предлагают кредиты на развитие бизнеса с онлайн-оформлением и пониженной ставкой при участии в дополнительных услугах. В среднем по рынку ставки подросли с 22 % в начале 2024 года до 31 % к концу года.

Льготные и господдерживаемые кредиты: значительное преимущество

Государственные программы предусматривают выгодные условия:

• Субсидирование инвестиционных кредитов: ставка рассчитывается как ключевая ставка ЦБ минус 3,5 п.п. (обычно не ниже 3 %);
• Программа 7 % годовых — доступна для малого, среднего бизнеса и самозанятых, включая торговлю, сельское хозяйство, туризм, медицину и науку;
• Программы для инвестиционных и оборотных займов — ставки не превышают 8,5 – 9,95 %;
• Инвестиционные кредиты под 2,5–4 % — отдельные программы для малого и среднего бизнеса с возможностью получения до 500 млн рублей;
• Региональные программы — в отдельных регионах можно получить кредиты по ставке 3–4,5 % годовых.

Краткий свод главных условий

• Ставки: коммерческие — от 16,5–30 %, льготные — 2,5 – 9,95 %;
• Сроки кредитования: до 10 лет для инвестиционных и до 3 лет для оборотных потребностей;
• Суммы: от 500 тыс. до 2 млрд рублей;
• Условия: участие в реестре МСП, деятельность в приоритетных отраслях, оформление через банки‑участники.

Дополнительная информация для заемщиков

• У государственных программ предусмотрено субсидирование части процентной ставки;
• В рамках нацпроектов существуют льготные условия залога и инфраструктурной поддержки;
• Получение льготного кредита возможно через десятки аккредитованных банков.

Вывод

Для малого и среднего бизнеса самыми привлекательными являются льготные программы с господдержкой — ставки от 2,5 % до 9,95 % годовых. Коммерческие кредиты обеспечивают более оперативный доступ, но по ставкам от 16,5 %, что делает стоимость заёмных средств существенно выше.

Предпринимателям стоит:

• Выяснить свой статус (МСП, приоритетная отрасль);
• Выбрать подходящую программу и банк-участник;
• Оценить условия: срок, сумма, ставка, требования;
• Подготовить документы и подать заявку.

Взвешенный подход к выбору кредита поможет снизить стоимость финансирования и обеспечить устойчивое развитие бизнеса.